（原标题：信用减值激增16亿、零售转型疾行魔投网，沧州银行新行长接棒有挑战）
出品 | 子弹财经
作者 | 邢莉
编辑 | 蛋总
美编 | 倩倩
审核 | 颂文
在区域金融发展的浪潮中，沧州银行近期一系列动作备受业界关注。
近日，河北金融监管局发布批复，同意沧州银行增加注册资本8.15亿元。而在今年年初，“建行系”高管王东正式出任行长，接棒任职16年的黄美静。
作为一家深耕本地的城市商业银行，沧州银行是在13家城市信用社的基础上重组设立的，经过27年的发展已拥有122家分支机构。2025年2月，沧州银行总资产突破3000亿元，迈上新台阶。
但2024年年报数据显示，沧州银行业绩双增之下仍有隐忧，主要表现为不良贷款余额攀升，信用减值损失较上年上涨16亿元。
与此同时，近年来该行持续推进零售转型、加强数字化建设。但转型过程中，如何走好业务发展与合规之间的平衡木，也成为新领导班子需直面的痛点。
1、再增资8亿元，一年时间两次“补血”
官网显示，沧州银行前身为沧州市商业银行，成立于1998年9月，由沧州市原13家城市信用社及城市信用社联社组建而成，2009年3月更名沧州银行。截至2024年末，该行已在河北省内建立9家分行，县域支行57家，市区支行56家。
近日，沧州银行注册资本又有新变动。
6月20日，沧州银行发布公告称，近日该行收到《河北金融监管局关于沧州银行变更注册资本的批复》，同意其注册资本由81.48亿元变更为89.63亿元，该行将相应办理注册资本工商变更登记手续。
（图 / 沧州银行官网）
值得一提的是魔投网，这是近一年时间沧州银行的第二次“补血”。
2024年6月，沧州银行成功增发20亿股，募集资金46亿元，全部用于补充核心一级资本。本次增资扩股后，该行总股本增加到81.48亿股，资本净额增加到235亿元，国有股东持股比例提高了10个百分点。
「子弹财经」注意到，自2016年增资扩股以来，沧州银行注重增强内生资本补充能力，连续7年没有进行增资扩股。
不过，随着近年来该行业务的快速发展，资本充足率呈逐年下降趋势，资本持续消耗带来的资本补充压力加大。
企业预警通数据显示，2019年末2023年末，该行核心一级资本充足率已经连续多年下滑，分别为11.58%、11.46%、11.04%、10.19%、9.04%。2024年，该行核心一级资本充足率回升至12.29%。
2023年，沧州银行曾有过A股上市的计划。年报显示，2023年6月，该行股东大会审议通过了《关于沧州银行股份有限公司A股IPO项目选聘中介机构的议案》《关于追认聘任立信会计师事务所为本行财务审计机构的议案》等议案。
如今两年时间过去，沧州银行IPO未再公开上市进展。「子弹财经」就上市进程等相关问题求证沧州银行方面，截至发稿前尚未得到回复。
2024年年报显示，经国家金融监督管理总局河北监管局和人民银行总行批准，2024年在银行间债券市场发行二级资本债券5亿元，所募资金用于补充二级资本。
可见，仅靠内源性利润留存进行资本积累，已不能满足沧州银行业务发展需要和资本监管要求，该行需通过多种手段进行“”补血”。
2、“建行系”行长走马上任，任职16年女行长卸任
增资补血之外，沧州银行的人事变动引发行业高度关注。
河北金融监管局于今年3月4日连续发布行政许可批复，根据批复内容，王东将正式出任沧州银行党委副书记、行长一职。
（图 / 河北金融监管局）
事实上，在今年2月沧州银行召开2025年度工作会议时，王东以党委副书记、行长的身份出席会议，并对全行工作进行具体部署。
年报显示，王东是一位“70后”建行老将，现年48岁。曾任中国建设银行黄骅支行行长、渤海新区支行行长、沧州分行党委委员、副行长，秦皇岛分行党委副书记、副行长。
在王东之前，沧州银行党委副书记、行长一职由行业女将黄美静担任。
年报披露魔投网，2024年11月黄美静因年龄原因申请辞去该行行长及副行长职务。在任16年，黄美静的任职周期串联起沧州银行资产规模从百亿到千亿的跨越曲线。如今这位行业女将正式卸任，将发展重任交予新任团队。
沧州银行现任董事长梁宝龙同样出身建设银行，他曾任中国建设银行廊坊分行财务会计部经理、行长助理、副行长，河北省分行财务会计部总经理、人力资源部部长，沧州分行党委书记、行长。
梁宝龙、王东这对“双建行组合”的搭档，也成为业内的一大关注点。
作为深耕建行系统多年的资深从业者，二人在风险管理、资产负债管理等领域的经验，与沧州银行当前的战略需求高度契合。
「子弹财经」还注意到，河北金融监管局于3月4日在核准王东任职资格的同时，还连续发布了两张行政许可批复，核准了王欣、吴玉才沧州银行副行长的任职资格。
当前，沧州银行高管团队呈现“一正四副”格局，四位副行长分别为：顾吉国、胡长春、王欣、吴玉才。
（图 / 沧州银行2024年年报）
在沧州银行2025年度工作会议上，新领导班子对沧州银行未来的发展提出要进一步突出“三个导向”，深化“三个转变”，做实“八抓八促”，打造奋斗者文化，提升服务营销价值，推动改革转型取得更大成效，实现经营发展高质量。
3、信用减值损失增至29亿，零售转型快步疾行
2025年初，沧州银行总资产突破3000亿大关。
尽管该行总资产迈上新台阶，但「子弹财经」注意到，2024年年报显示沧州银行业绩双增之下仍有隐忧。
年报显示，截至2024年末，各项存款2398亿元，当年新增300亿元，同比增长14.31%；各项贷款1737亿元，当年新增177亿元，同比增长11.32%。
业绩方面，该行营收增长29.79%至64.27亿元，净利润13.72亿元，同比增长6.99%。
（图 / 沧州银行2024年年报）
从营收构成方面看，2024年，沧州银行实现利息净收入49.17亿元，同比增长5.45%。非利息收入中，手续费及佣金净收入0.52亿元，较上一年增长0.45亿元。
该行投资净收益13.03亿元，较上一年增长11.6亿元，同比大幅增长811.19%，成为该行营收的主要增长动力。
在营业支出项方面，沧州银行信用减值损失一项大涨。
2024年该项支出为29.3亿元，较上一年增长16亿元，同比大幅增长120.3%。历年数据显示，近年来信用减值损失逐年增长，2021年至2023年分别为5.18亿元、7.06亿元、13.3亿元。
通常来说，银行信用减值损失大涨是为了应对潜在风险。
年报显示，资产质量方面，截至2024年末沧州银行拨备覆盖率为189.29%，较年初增加34.32个百分点。沧州银行不良贷款率1.73%，较年初下降0.11个百分点。
但该行不良贷款余额30.07亿元，较年初增加1.31亿元。
「子弹财经」注意到，近年来沧州银行不良贷款余额逐年攀升。历年数据显示，2019年沧州银行不良贷款余额突破20亿元，2020年至2023年分别为21.53亿元、22.22亿元、25.3亿元及28.76亿元。
中诚信国际在2024年9月的评级报告中指出，该行不良贷款余额较年初有所增加，由于贷款规模保持增长，不良率较年初有所下降。该行存量不良贷款以对公贷款为主，主要集中在建筑业、房地产业和制造业，其中大额不良贷款占比较高。
“未来在宏观经济增速放缓及房地产行业波动的背景下，资产质量面临一定压力，仍需加大拨备计提力度以提升风险抵御能力。”中诚信国际在报告中明确指出。
业务结构方面，目前沧州银行零售业务占比偏低。如何提升零售业务占比，拓展多元化盈利渠道，也是摆在新任领导班子面前的一大任务。
自2023年以来，沧州银行加快推进零售转型。
年报显示，2024年以来该行持续推进零售转型，初步形成客户服务工作管理体系，理财、保险贵金属、信用卡业务全面开花。同时该行持续推进数字化转型，持续丰富手机银行和智慧社区功能，覆盖各类生活消费场景。
2022年，沧州银行零售贷款占比仅为8.58%。2023年、2024年这一占比上升至10.86%、12.79%，不过这与近90%的公司贷款相比仍相差甚远。
此外，零售与数字化在快速发展的过程中，合规风险也逐渐暴露。
2025年5月16日，河北省通信管理局通报了83款存在违法收集使用个人信息情况的移动应用，其中“沧州银行”APP成为唯一一款遭到通报的城商行相关应用。
（图 / 河北省通信管理局官网）
河北省通信管理局表示，被通报企业应在2025年6月23日前完成整改，整改落实不到位的，该局将视情况采取下架、关停、行政处罚等措施。
在数据安全和隐私保护日益受到重视的今天，银行必须加强对用户信息的保护，严格遵守相关法律法规，确保数字化业务的合规开展。「子弹财经」就整改情况求证沧州银行方面，截至发稿前并未得到回复。
总体来看，增资、换帅、数字化转型……沧州银行正处于关键的变革期。未来，沧州银行能否在新任领导班子的带领下，持续优化业务结构、加强资产质量管控、在零售转型的道路上稳健前行，「子弹财经」将持续关注。
*文中题图来自：摄图网魔投网，基于VRF协议。
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