【导读】中小银行跟进存款降息亿正策略
中国基金报记者王建蔷
继六大国有银行及股份行集体下调存款挂牌利率后，全国多地城农商行、村镇银行也已于日前行动起来，密集宣布调降存款利率。
中小银行密集降息
又一波“降息潮”来了。
城商行方面，5月26日起，南京银行将一年期、二年期、三年期和五年期人民币整存整取定存利率分别降至1.15%、1.25%、1.35%和1.35%，江苏银行分别降至1.05%、1.25%、1.45%、1.45%，宁波银行分别调整为1.25%、1.3%、1.55%、1.6%。
5月22日起，长沙银行三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调幅度为30个基点亿正策略，均从此前的1.9%降至1.6%。
农商行方面，新疆克州农商银行自5月28日起，调整人民币存款挂牌利率，各个期限的个人整存整取等业务品种均有调降，降幅最多达60BP。其中，三年期、五年期的个人整存整取和对公整存整取利率分别下调50BP、45BP至1.45%、1.5%；协定存款的利率从1.1%调降至0.5%。
村镇银行方面，5月30日，吉林昌邑榆银村镇银行公告称，自2025年6月1日起调整存款挂牌利率。本次挂牌利率调整涉及一天通知存款、七天通知存款、三个月定期存款、六个月定期存款、一年期定期存款、二年期定期存款、三年期定期存款。其中三年期定期存款下调0.1个百分点，执行利率2.25%。其余期限的存款均下调0.05个百分点。
同日，保德慧融村镇银行发布的公告显示，自2025年6月1日起执行新利率。对比来看，活期、定期和通知存款的利率均有调降，调降幅度在3.5BP到40BP不等，其中三年期和五年期的定存利率下调最多。
据不完全统计，近期宣布下调存款利率的农商行、村镇银行以及农村信用联社达到数十家，每天都有相关公告发布。
其中股份制银行存款利率普遍下调10~40BP，村镇银行中，部分机构三年期、五年期定存利率骤降80BP。例如，中部地区村镇银行三年期利率从3.2%直降至2.4%。
跟进国有大行及股份行步伐
在业内看来，日前区域型中小银行调降存款利率，是为了跟进此前国有大行及股份行的降息步伐。
5月20日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行以及招商银行牵头下调存款利率。活期存款下调5BP，定期存款下调15~25BP，3年、5年期调降幅度更大。本次调整完成之后，活期存款接近零利率，1年期定存利率降至1%以下，存款利率全面进入“1%”时代。
在国有大行率先行动后，全国性股份制银行火速跟进。截至目前，渤海银行、恒丰银行等11家股份制银行已于22日前完成利率调整公告。
一位业内人士分析称，国内市场一般采取“梯次”跟进调降存款利率方式，确保存款市场平稳有序。也就是说，按照银行业降息的惯例，一般都是国有大行率先出手，中小银行将梯次跟进，而且中小行下降的幅度往往要大于国有银行。而这次多地区域银行的联合降息，大概是商业银行存款利率调降的延续。
2022年至今，存款挂牌利率已经历多次调降，主要商业银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月主动下调存款挂牌利率，并陆续带动中小银行调降存款利率。
在民生银行研究院看来，今年5月的此轮存款利率下调，是存款利率市场化调整机制建立后，商业银行根据自身经营情况和市场形势做出的“第七轮”主动调整，期间还伴随规范高成本的协定、通知存款，对强化利率协同、畅通利率传导，以及增强金融机构服务实体经济能力和抗风险能力具有重要意义。
此次调整，存款利率下行幅度大于LPR降幅，更有助于降低银行负债成本、稳定息差和利润，提升商业银行的内生增长能力，维持稳健经营、防范金融风险；有利于促进企业、居民的投资和消费，提升社会总需求，助力稳经济和提效率；同时亿正策略，在新的货币政策调控框架之下，以7天期逆回购利率为基准，由短及长的利率传导关系进一步疏通。
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